广州空放贷款
1307785153713077851537中小企业作为我国经济的重要组成部分，在促进就业、推动创新、增强市场活力等方面发挥着不可替代的作用。广州市政府高度重视中小企业发展，出台了一系列贷款政策，为中小企业提供了有力支持。本文将从政策背景、主要内容、实施效果等方面对广州中小企业贷款政策进行深入剖析。
一、政策背景
1. 国家层面广州中小企业的贷款政策政策支持
近年来，国家高度重视中小企业发展，出台了一系列政策措施，如《中小企业促进法》、《关于支持中小企业加快发展的若干意见》等。这些政策为广州市中小企业贷款政策的制定提供了有力依据。
2. 广州市经济结构调整
广州市作为我国重要的经济中心，近年来正致力于经济结构调整和产业广州中小企业的贷款政策升级。中小企业在广州市经济中占据重要地位，支持中小企业发展，有助于推动广州市经济持续健康发展。
二、广州中小企业贷款政策的主要内容
1. 降低融资成本
（1）优化贷款利率定价机制。鼓励银行业金融机构在风险可控的前提下，降低中小企业贷款利率，对符合条件的中小企业给予优惠利率。
（2）创新金融产品和服务。鼓励银行业金融机构开发适合中小企业的金融产品，如供应链金融、知识产权质押贷款等，降低中小企业融资门槛。
2. 扩大贷款规模
（1）提高贷款额度。对符合条件的中小企业，鼓励银行业金融机构提高贷款额度，满足企业生产经营需求。
（2）增加贷款期限。对长期发展前景良好的中小企业，鼓励银行业金融机构适当延长贷款期限，降低企业融资压力。
3. 优化担保方式
（1）推广动产抵押、知识产权质押等担保方式。鼓励银行业金融机构在风险可控的前提下，创新担保方式，降低中小企业融资门槛。
（2）完善担保机构体系。鼓励担保机构为中小企业提供担保服务，降低企业融资成本。
三、实施效果
1. 贷款规模不断扩大
据统计，广州市中小企业贷款规模逐年上升，贷款余额逐年增加。这些数据表明，广州中小企业贷款政策取得了显著成效。
2. 融资成本降低
据调查，广州市中小企业贷款利率普遍低于同期贷款基准利率，融资成本明显降低。这有助于缓解中小企业融资难、融资贵的问题。
3. 创新金融产品和服务
广州市银行业金融机构积极创新金融产品和服务，为中小企业提供多样化融资渠道。如供应链金融、知识产权质押贷款等，满足了不同类型企业的融资需求。
广州中小企业贷款政策为中小企业提供了有力支持，有助于缓解中小企业融资难题，推动实体经济健康发展。在今后的发展中，广州市政府将继续完善相关政策措施，助力中小企业腾飞，为广州市经济持续增长注入新动力。
2月13日，广东省省地方金融监督管理局、省工业和信息化厅、人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局经省人民政府同意联合印发《关于加强中小企业金融服务支持疫情防控促进经济平稳发展的意见》，这是防疫期间全国首个省级支持中小企业金融专项文件。
据观点地产新媒体了解，《意见》提出了18条中小企业金融支持政策，其中，为了积极履行地方金融企业服务功能，《意见》在地方金融企业服务方面一共出台了8项措施。
具体包括，降低小额贷款和小额再贷款利率、适度放宽优秀小贷公司融资杠杆、免收再担保费、降低政府性担保收费、减免融资租赁租金利息、减免区域性股权市场服务费用、发挥商业保理公司作用、下调典当行续当费率。
在中央已出台金融政策基础上，《意见》出台的多项全国首创政策提升金融企业服务功能，具体可以概括为“三降三免一放宽”。
“三降”是指降低小额贷款和小额再贷款利率5%-10%，降政策性担保收费至最高不超过贷款总额的1%，降续当费率1‰-5‰；“三免”是免再担保费，免不超过6个月的融资租赁租金利息和租金罚息，免区域性股权市场服务费用。
值得一提的是，“一放宽”是指放宽融资杠杆率。对于监管指标优良、积极参与疫情防控的小额贷款公司，其融资余额可放宽至不超过净资产的5倍，其中非标准化融资杠杆放宽到2倍，标准化融资工具融入资金的余额放宽至不超过净资产3倍。另外，还有延期或展期1-3个月、免除1-3个月罚息等优惠。
【摘要】中小企业是国民经济的重要组成部分，是推动经济发展的重要力量，而技术创新又是推动中小企业发展的关键因素。本文通过对广东中小企业技术创新的现状研究，提出适合促进中小企业技术创新的对策。
【关键词】中小企业；技术创新；对策
我国经济经过了30多年的快速发展，已经进入了必须关注经济质量的阶段。在这个阶段，要切实推动经济结构的调整，推动经济增长的转变，就必须提升企业的自主创新能力。作为我国改革开放的排头兵，广东在这30多年来经济高速增长，实力大大增强，已成为我国区域经济发展水平最高和最具活力的省区。一直以来，中小企业在广东经济中占据重要地位，对促进广东国民经济增长、缓解社会就业压力、增加地方财政税收、优化产业结构等发挥着重要作用。在经济全球化和知识经济的背景下，广东能否保持优势再上新台阶，中小企业技术创新能力的提升尤为关键。
一、广东中小企业技术创新现状
1．有利条件。近几年广东对中小企业的重视程度逐年增加，对这些企业技术创新的扶持力度也大大加强，除了广州中小企业的贷款政策成立中小企业局，省政府还重点支持“科技型”、“外向型”、“就业型”、“农产品加工型”等四类民营企业发展。截至2010年5月，组建的34个省部产学研创新联盟内的中小企业，3年来出口创汇总额达到150多亿美元，新增利税累计1232亿元；联盟总共申请专利11万件，其中获得专利1.5万件；攻克产业关键技术572项；建立了公共服务平台107个，建立联盟运作实体26个，博士后科研工作站16个。（1）区域技术创新体系初步形成。一是瞄准关键领域核心技术前沿，与国家有关部门共建了一批重大创新平台。二是以区域产业发展的重大需求为导向，成立了“广东省促进产业集群发展联席会议”，重点支持了一批产业集群公共服务平台建设项目，促进了区域创新能力的提高。（2）以企业为主体的产学研合作奠定了良好的基础。仅2009年，全国就有180多家大学跟广东进行产学研合作，合作项目6000多个。（3）中小企业自主创新能力进一步提升。近年来，广东中小企业与广东省产学研协调领导小组办公室合作，分别在佛山、中山等市举办中小企业服务日暨产学研对接活动，探索建立以企业为主体产学研相结合的服务平台和机制。（4）中小企业对外交流与合作得到进一步加强。充分利用中国国际中小企业博览会平台，加强中小企业对外交流与合作，同时加强中小企业省际区域合作。
2．存在的问题。尽管广东中小企业的技术创新有许多优势条件，但是也遇到许多的困难和问题。主要表现在：（1）资金不足，融资困难。据广东省中小企业局与广东省社科院联合编制的《2011广东省中小企业融资调研报告》显示，截至2011年上半年，抽查的333家企业融资需求总额为5188.6万元，已获融资3397.0万元，融资缺口达1791.6万元；人民银行广州分行的调查显示，被抽查的382家中小企业中有67％存在资金缺口，42.7％的资金状况与2010年同期相比趋紧。而与此同时，融资却相当困难。（2）技术中介机构不健全、不完善。目前广东省的科技中介机构一是类型多样，但市场意识不强；二是规模偏小，协作机制和综合服务力较差；三是缺乏高素质人才。（3）创新投入不足，结构不合理。一是R&D占销售额的比重过低；二是科技研发投入总体规模偏小；三是风险投资不发达。此外，还存在着技术创新资金来源结构不合理的问题。（4）产业规模迅速扩大与核心技术欠缺的矛盾。作为全国出口大省，统计显示，高新技术出口产品中，关键核心技术和设备主要依赖进口，70％的制造业仍属中低技术和传统产业，不少企业和产品是贴牌生产，加工贸易拥有自主知识产权的高新技术产品不多。（5）缺乏优秀的人才。目前，广东技术人才状况不论从规模、质量结构等方面都亟待进一步优化、提升。比如东莞本是发展电子商务的好土壤，产业基础优势明显，配套完善，已形成多个产业集群，例如厚街家具、虎门服装、大朗毛织、长安五金模具等等，这些传统产业资源，是支撑东莞电子商务发展的得天独厚的优势所在。但由于缺乏电子商务人才，从上世纪90年代开始发展的东莞本地电子商务产业至今未能形成有代表性的第三方平台和网商。与之形成反差的是，淘宝网上却有30％的商品来自东莞。
二、广东中小企业技术创新对策
1．加大科技投入力度。（1）加大企业研发投入，提高企业的核心竞争力。目前，全世界86％的研发、90％以上的发明专利都掌握在发达国家手中，跻身“世界创新型国家”行列的20多个工业化国家，拥有的发明专利占世界总量的99％。要在激烈的国际竞争中立于不败之地，我们必须提高R&D投入水平，加强研发力度，提高技术创新的能力，掌握核心技术。（2）建立鼓励社会资金投入机制。一是成立中小企业创业与发展基金，健全风险投资运作体系，为中小企业特别是科技型中小企业提供创业和发展资金；二是建立鼓励企业增加科技投入的机制；三是在政策性银行中开辟技术创新专向贷款计划，吸引商业银行和社会资金对技术创新的投入。（3）利用税收杠杆鼓励捐资技术创新。对企事业单位、社会团体和个人，通过公益性社会团体和国家机关捐赠非关联的科研机构和高校的研究开发经费，按规定在当年度应纳税所得额中扣除。
2．深化产学研合作。充分利用广东省与教育部、科技部建立的产学研合作平台，创新开展服务推广日暨产学研对接活动，建立中小企业与科研院所技术交流合作机制，推进产学研合作。组织实施一批技术创新和技术改造项目，引导中小企业不断提高自主创新能力。
3．加快技术创新载体建设。（1）建好高新技术创业园。科技创业园能够为企业提供低租金的厂房以及市场开拓、管理咨询、企业资金担保等方面的服务，可大大降低高新技术产业的创业风险，有利于高新技术产业发展。作为连接科技成果和产业化的纽带，科技创业园还将培养出一大批既懂技术，又懂经营的复合型人才，对中小企业的发展，尤其对提高其自主创新能力将发挥重要作用。（2）健全科技中介服务体系。加速建立面向中小企业技术创新的区域性、专业性服务体系，建设好一批国家技术创新服务中心。按照政事分开，政社分开的原则，将政府管理的部分职能向服务中心转移，使政府和中介机构各司其责，同时，有关部门要对中介组织加强监督，使其规范运作。
4．完善技术创新体制机制。（1）借鉴美国的政府采购支持制度。在美国硅谷创业初期，其企业的订单有1/4来自政府，我国各级政府也可借鉴美国的政府采购支持制度，凡是国内中小企业能够生产的产品应优先列入政府采购名录，以支持中小企业的创新与发展。（2）大力实施知识产权战略，着力提升技术创新能力。加快建设面向全社会的技术研发基础设施平台和知识产权信息公共服务体系，使我国企业、科研机构、高等院校通过共享先进的研发、试验、检测设备，方便、快捷地检索和利用科技、知识产权以及市场信息，降低研发成本，缩短新产品的研制和上市周期。实施中小企业集群知识产权战略试点，开展中央企业知识产权战略推进专项，全面推进国家知识产权战略在企业层面的实施落实。（3）不断完善政策措施，营造中小企业公平发展环境。深入贯彻落实《中华人民共和国中小企业促进法》和《广东省促进中小企业发展条例》，把中小企业发展纳入法制化轨道，打破部门和行业垄断。建立健全中小企业工作协调机制，依法保护中小企业投资者的财产权、知识产权、自主经营权和企业家名誉、人身等合法权益。（4）改革现行技术创新财税金融政策，解决融资难题。通过采取拨款和贷款贴息为主、税收减免为辅的政策措施，重点支持和全方位推动相结合的方式激励企业创新，为高技术企业和技术创新创造良好的融资环境。
5．加快创新人才队伍建设。一方面通过提高待遇吸引人才，完善人才激励机制，允许技术创新者以专利项目和技术入股，实现期权激励与现实激励相结合；另一方面加强人才培养，特别是企业内部人才培养，激发技术人员的创新潜能。
参考文献
[1]袁惠容等．广东企业自主创新能力现状及对策建议[J]．新经济．2006（7）
[2]肖智润，中小企业自主创新[J]．企业导报．2009（11）
[3]夏荣威．我国区域创业环境评价研究[D]．吉林大学硕士学位论文．2009
一、中小企业融资困难的经典案例有哪些
1.案例一:以广州市某食品公司为例，该公司虽然有良好的发展空间，但由于没有抵押物，仍然无法获得银行贷款。该公司成立于1992年，注册资金1000万元，职工约300人，销售网络稳键，主要生产某类高端食品，是南方地区某类高端食品第一品牌。近年来，企业广州中小企业的贷款政策发展迅速，2007年营业收入约8000万元，是典型的成长型中小工业企业。2004年因市区经营条件不能满足企业的发展所需，租用村民宅基地60亩50年，新建约两万平方米的现代化生产基地。因搬迁兴建耗尽积累，导致流动资金吃紧，资金缺口约1000万元。该企业跑了多家银行，也与外资银行进行过接触，因没有土地权证，不能给银行提供法定的抵押物，尽管有良好的现金流，仍然没有获得银行贷款。2.案例二、以中山某电器公司为例。该公司生产装饰型电风扇，产品通过香港的关联公司销往海外，年销售额6000多万元，纯利过1000万元。扩大再生产，向多家国有银行申请贷款融资，因在国内银行没有好的现金流量和信用记录，该企业始终无法获得银行贷款。从该公司可以发现，银行重视企业的信用纪录，说明了企业信用建设的重要性和必要性。3.案例三、以东莞某机电设备公司为例。该公司是成立于1996年的一家台资企业，主要为华为、朗讯、西门子、爱立信等国内外通讯企业提供配套产品。2002年前公司一直没有向银行贷过款，广东发展银行东莞分行为其提供7300万元的授信，实际用掉7000万元授信，还有约700万元资金缺口，正在想办法解决的困难。公司产品约70%为内销，30%为外销，其中为华为提供的配套产品约占公司全部销售收入的50%。而华为一年销售收入超过200亿美元，其中超过一半是出口到国际市场。由于国际市场需求下降，华为的国际销售大幅下降，致使该公司生产和销售受到较大影响，至今仓库还积压着2300万元的产品，造成该公司流动资金紧张。
二、商业银行贷款业务的基本规则是什么？
你最好去百度吧。简介商业贷款又称个人住房贷款，是中国人银行和住房储蓄银行，款流程用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基指统计期广州中小企业的贷款政策末，住房置业担保机构担保余额中，保所占的比例。编辑本段贷款程序商业贷款建设银行向购买自用住房的城镇居民发放个人住房贷款1、贷款申请条件具有完全民事行为能力的北京市城镇居民及在北京常驻的有居留权的外埠居民、境外、国外公民，申请贷款时必须具备下列条件：·有合法的居定的职业和收入；·有按期偿还贷款本息的能力；·有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定有购买住房的合同或协议；·提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30％的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件；·贷款行规定的其他条件。2、借款申到建设银行经办机构或已与建设银行签订"合作协议"的开发商处填写个人住房贷款借款申请表，并提人户口本、身份证或其它有效居留证件；b)职业和收入证明；c)购房合；d)占房价款30%的首期付款证明；e)建设银行经办机构要求提供的其它材料。3、办理手续o建设托的律师事务所(或公证处)对借款人提供的资料进行调查。o建行经办机o借款人开户、领储蓄卡并签订借款合同。o办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。o借入开发商账户。4、借款人偿还贷款商业贷款o借款人在借款期款额偿还银行贷款本金和利息。o借款人可选择计算机自动扣划或到贷款银行联网储蓄所还款两种方式按月偿还贷款本金和利息；更或终止o借款合同需要变更的，必须经贷款经办行、借款人及有关各方协商同意，并依法签订变更合同。o借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的，应签订新的借款合同并办理有关手续。o借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。农业银行个人住买农行指定的经济适用住房并以其所购买的房屋作抵押担保，向农行提出贷款申请用于支付部分购楼款，并按月还本付息的消费贷款业务。贷款额可达房款的70%，期限最长可达20年，利率一年一定。编辑本段三种形式1、普通商业贷款(无须利用买贷款(需要利用买方贷款来清偿，通过担保机构提供阶段性担保)3、公积金贷款(手续多，拿款时间过长，相对卖方而言风险较大)编辑本段办理程房合同的同时交付30%购房款；2.将有关银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核、抵押合同、保证合同；4.根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合.借款人采用等额偿还法办金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收机构辖内所有支行。编辑本段利率商业贷款基月以内(含)4.863.4021年)5.313.7175.8411至3年(含3年)5.43.7805..764.0326.3365年以上5.944.15策分析一、对商业贷款外直接借用国际商业贷款，无论短期还是长期，内资企业须符合条件：1、最近3年连续盈利，有进出口业务许可，并属国家鼓励行业；?2、具有完善的财务管理制度；?3、贸易型非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于15％；非贸易型的非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于30％；4、借用国际商业贷款与对外担保余额之和不得超过其净资产等值外汇的50％；5、外汇借款与外汇担保余额之和不超过其上年度的创汇额。二、内资企业借用中长期国际商业贷款，须经国家发展计划委员会批准《外债管理暂行办法》（国家发展计划委员会财政部国家外汇管理局令第28号，2003年1月）规定：境内中资企业等机构举借中长期国际商业贷款，须经国家发展计划委员会批准。也就是说，符合借用中长期国际商业贷款条件的内资企业，需先向国家发展计划委员申请，确保其借用的中长期国际商业贷款，被列入国家利用外资计划。三、到外汇局办理融资条件的审批手续已取消，内资企业可直接先签订借款合同《国家外汇管理局关于取消部分资本项目外汇管理行政审批后过渡政策措施的通知》（汇发〔2003〕50号）规定：取消境内中资机构中长期外债融资条件的审批。相应审批取消后，中资机构对外借用中长期外债，不再要求到外汇局办理有关融资条件的审批手续，只需在签订借款合同后办理外债逐笔登记手续。?取消内资企业事先到外汇局办理有关融资条件的审批手续，大大节约了企业的办理手续时间，给内资企业借用中长期国际商业贷款带来了极大的便利。但这并不是说，内资企业借用中长期国际商业贷款的条件要求大大放宽了，因为在签订借款合同后办理外债逐笔登记手续时，各外汇支局将对借款人的借款资格进行严格的审核。实质上，外汇局对内资企业借用中长期国际商业贷款条件的审核，只不过是被调整到签订借款合同后办理外债逐笔登记手续的环节中。
三、建行的贷款支用失败是怎么回事？
你指的应该是快贷吧？支用失败有以下当年原因：
第一，银行当天放款额度已经放完了，第二，你的信用出现了瑕疵，这就比较麻烦，第三，总额度比较大，一次性提取比较难，可以分成几次来提取！
第四，提取的方式不对，比如提取银行错误，姓名，电话号码，身份证对不到！也就这几个原因了。
四、商业银行短期商业贷款业务失败案例
贷款风险分类案例分析兴沪进出口公司于2005年7月向XX银行申请一笔出口商品收购贷款，金额为5000万元，银行于7月15日发放该笔贷款，由某AA级企业提供担保，期限一年，到期日为2006年7月15日。贷款到期后，由于借款人经营状况不佳，无法按时足额偿还本息，因此办理接新还旧，期限一年，到期日为2007年7月15日。但保证企业不愿意继续提供担保，故在评定兴沪进出口公司为BB级企业的情况下仍然办理了信用放款。该行贷款分析人员在2007年9月对该笔贷款进行风险分类时发现该笔贷款又已到期，借款人财务状况恶化，现金净流量为负1500万元，仍然无法归还贷款本息。1．XX银行在这笔贷款管理过程中存在哪些问题，请予以简单说明。（至少四点）2．该笔贷款在2006年8月时可定为风险分类中的哪一级？请简单说明理由。3．在2007年9月时应定为哪一级，说明理由1．XX银行在这笔贷款管理过程中存在哪些问题，请予以简单说明。（至少四点）⑴2006年企业出现亏损，无法足额偿还本息；⑵企业不提供担保，信用等级下降，贷款风险加大；⑶银行未进行有效的催收；⑷银行未进行有效的贷款风险回避2．该笔贷款在2006年8月时可定为风险分类中的哪一级？请简单说明理由。次级贷款。该公司的还款能力出现明显问题，完全依广州中小企业的贷款政策靠其正常经营收入无法足额偿还本息。3．在2007年9月时应定为哪一级，说明理由。可疑贷款。该公司无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失。
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